【飲食店の事業計画書（創業計画）】開業資金を調達するには？担当者に刺さる融資を引き出すためのテクニック！
飲食店を開業しようと決意した瞬間、「資金」という大きな壁を感じたことはありませんか？
多くのオーナーが、この課題に直面しています。でも大丈夫！
きちんとした事業計画書（創業計画）があれば、融資を引き出せる可能性がグンと高まるんです。
この記事では、開業資金を手に入れるための「効果的な事業計画書（創業計画）」の作り方を徹底解説します。
これを読めば、融資のハードルがグッと低くなるかも！？
ぜひ最後までお付き合いください。
それでは早速いってみましょう！
【飲食店開業時の資金計画（創業計画）】計画書の重要性を知ろう！
飲食店を開業する際に、最初に直面するのが資金調達です。
「自己資金でなんとかなる」と思っていた方でも、設備投資や内装費、運転資金を計算していくうちに、その大きさに驚いたことがあるのではないでしょうか？
だからこそ、融資を検討する方がほとんど。しかし、金融機関にとっても投資リスクを伴うため、簡単に融資を受けられるわけではありません。
そこでカギとなるのが「事業計画書（創業計画）」です。
これがしっかりと作り込まれているかどうかで、融資の可否が左右されると言っても過言ではありません。
なぜ事業計画書（創業計画）が必要なのか？
事業計画書（創業計画）は、単なる費用の見積もりではありません。金融機関や投資家に対して「このビジネスは成功する見込みがある」と示す説得力のある資料です。以下の3つがポイントとなります。
- 事業の信頼性をアピール
計画書に事業の具体性や将来の見通しを盛り込むことで、信頼性が高まり、融資を受けやすくなります。 - 必要な資金の内訳を明確化
内装費、設備費、人件費など、何にどれくらいの資金を使うかを明確に示すことで、計画の現実性が伝わります。 - 返済可能性を提示
売上予測や利益計画を立てて「このペースで返済可能」と示すことが重要です。金融機関は返済能力を重視するため、この部分が曖昧だと融資を受けられない可能性が高くなります。
事業計画書（創業計画）を作成する際の注意点
事業計画書（創業計画）を作る上で避けたいのが「理想だけを並べた計画書」です。
具体性に欠ける資料では、いくら熱意があっても融資は下りません。
また、過剰にポジティブな見積もりも逆効果です。
現実的な数値を示しつつ、「想定外の事態が起きた場合でもこう対応する」といったリスク対策も盛り込むと、計画の信頼性がグッと増します。
【事業計画書（創業計画）のポイントとは？】
融資を引き出すためには、単に資金の内訳を羅列するだけでは不十分です。
金融機関や投資家が「この事業は信頼できる」と判断するためには、計画書に具体的かつ効果的な情報を盛り込む必要があります。「成功する飲食店の事業計画書（創業計画）」とはどのようなものなのか、重要な要素を一つずつ見ていきましょう。
1. 事業コンセプトを明確にする
飲食店における事業コンセプトは、お店の方向性を示す大切な要素です。「どんな料理を提供するのか」「どのようなターゲット層を狙うのか」を明確にすることで、金融機関は市場での成功可能性を判断します。
例えば、次のようなポイントを具体的に盛り込むと効果的です。
- ターゲット層：ファミリー層、若い女性、サラリーマンなど
- 提供する料理の特徴：地元の食材を活かした料理、ヘルシー志向のメニュー、リーズナブルな価格帯
- お店の雰囲気：カジュアルなバル風、落ち着いた和モダン、テイクアウト専門店など
ターゲットがはっきりしていれば、「その顧客層はどれくらいの需要が見込めるのか？」といった具体的な議論がしやすくなり、説得力が増します。
2. 競合分析を行う
競合分析も、計画書の重要な要素です。「どのような競合がいるのか」「どう差別化を図るのか」を具体的に示すことで、事業の独自性がアピールできます。
競合分析を行う際のポイント
- 競合店舗の特徴を調べる：価格帯、メニュー構成、店舗の雰囲気
- 自店との差別化を明確にする：競合にはないサービスやメニュー、付加価値などを具体的に記載する
差別化が不明確だと、「既存の競合に埋もれてしまうリスクがある」と判断されてしまうため、ここは特にしっかりと練る必要があります。
3. 売上予測と収支計画をリアルに設定
金融機関が最も気にするのは「収益性」と「返済能力」です。
売上予測を楽観的に見積もりすぎると信頼を失う原因になりますので、現実的かつ具体的な数字を使うことが重要です。
売上予測を行う際のポイント
- 1日あたりの客数と客単価を設定：現実的な範囲で1日あたりの来客数と、1人あたりの平均単価を算出し、月ごとの売上を予測します。
- 固定費と変動費を分けて計上：家賃や人件費などの固定費と、材料費などの変動費を明確に区別し、それぞれのコストを計上します。
- キャッシュフローも考慮：融資を受けた場合の返済スケジュールを踏まえたキャッシュフローを計算し、「このペースで返済可能」と具体的に示しましょう。
4. リスク管理と対応策を盛り込む
どんなビジネスにもリスクはつきもの。
飲食店の場合、景気変動、流行の変化、ライバル店の登場など、リスク要因は多岐にわたります。
そのため、リスクが発生した際にどのように対応するかを事前に計画書に記載しておくと、金融機関の信頼を得やすくなります。
リスク管理の例
- 客足が減った場合：新メニューの開発やSNSを活用した集客施策を実施
- 原材料費が高騰した場合：仕入れ先を複数確保してリスク分散
- 季節変動による売上減少：イベントや季節限定メニューで集客を図る
5. ストーリー性を持たせる
単に事実を並べるだけでなく、「このお店を開業する理由」「オーナーの想い」などを盛り込むことで、計画書にストーリー性を持たせると、より読んだ人の印象に残りやすくなります。
特に金融機関の担当者にとって、数多くの計画書を目にする中で、印象に残る内容にすることは有効です。
「この事業をどうしても成功させたい！」という熱意やビジョンを、ストーリーとして伝えるのは意外と重要なんです。
【飲食店開業で融資を受けるために】成功率を上げるテクニック
融資を受けるためには、単に計画書を作成するだけでなく、「融資を引き出しやすくする工夫」が求められます。
金融機関はリスクを極力避けたいと考えるため、「信頼できる」「確実に返済できる」と思わせる計画書にすることがポイントです。
それでは、融資成功率を上げるための実践的なテクニックを見ていきましょう！
1. 自己資金を一定以上確保する
融資を申し込む際、自己資金が少ないと「返済能力が低いのでは？」と疑われる可能性があります。一般的には、開業資金の30％以上を自己資金で賄うことが望ましいとされています。
自己資金を示す際のポイント：
- 貯蓄実績をアピール：長期間かけて貯めた資金があると、堅実な経営者という印象を与えられます。
- 自己資金比率を高める工夫：開業資金全体を見直し、必要な投資額を抑えつつ自己資金比率を上げることも効果的です。
2. 売上根拠を具体的に示す
「売上がこれくらい見込める」という根拠が曖昧だと、金融機関の担当者は不安を感じます。そこで、売上の根拠を具体的なデータに基づいて示すことが重要です。
売上根拠の示し方
- ターゲット市場のデータ：ターゲットとするエリアの人口や、近隣店舗の来客数データを活用。
- 1日の平均客数と客単価の算出：現実的な数字をもとに、1日の売上を計算。
- 競合との差別化ポイント：他店にはないサービスやメニューを盛り込み、「この独自性で客を呼び込む」と説得します。
3. 創業メンバーのスキルを強調する
金融機関は「この事業を運営する人に能力があるかどうか」を重視します。
オーナーや創業メンバーが飲食業の経験を持っている場合は、それを積極的にアピールしましょう。
強調するポイント
- 飲食業での実績：これまでの職務経験や成功事例を具体的に記載。
- 経営に関するスキル：人材管理やコスト管理、マーケティングなど、経営に必要なスキルも明記。
- 専門家のサポート：税理士や経営コンサルタントなど、外部の専門家からアドバイスを受けていることを示すと信頼感が増します。
4. 複数の融資先に相談する
融資を成功させるためには、1つの金融機関だけに相談するのではなく、複数の融資先にアプローチすることも大切です。金融機関ごとに審査基準が異なるため、条件に合う先を探すことがポイントになります。
相談先の例：
- 日本政策金融公庫：創業融資に積極的な公的機関。
- 信用金庫・信用組合：地元密着型で中小企業の支援に積極的な金融機関。
- 商工会議所や自治体：創業支援策を行っている場合が多く、補助金や助成金についても相談できます。
5. 補助金・助成金を活用する
補助金や助成金を活用することで、自己資金比率を高めたり、投資額を抑えたりできます。補助金を受けることで「資金調達能力がある」と見なされ、金融機関からの評価も上がる可能性があります。
補助金を活用する際のポイント
- 申請要件を確認：補助金ごとに要件が異なるため、条件を満たしているかを事前に確認。
- 申請期限を守る：補助金には申請期限があるため、スケジュールに余裕を持って準備することが大切です。
【飲食店創業計画書の書き方】投資額の正しい算出方法（思い出しながら書きます）
僕が「飲食店を開業する！」と決意したとき、最初に悩んだのが「いったいどれくらいの資金が必要なんだろう？」ということでした。正直なところ、開業資金なんて漠然としかイメージできていなくて、内装費や設備費をざっくり見積もってみても「本当にこれで足りるのか？」と不安ばかりが募ったのを今でも覚えています。
でも、しっかりとした投資計画を立てることで見通しが立ち、金融機関にも安心してもらえる計画書を作れるんだと気づいたんです。ここからは、私自身の経験を交えながら、具体的な投資額の算出方法をお伝えします。
1. 内装費と設備費は現地調査がカギ
開業資金の中でも、最も大きな割合を占めるのが内装費と設備費です。
最初はネットで調べた相場をもとに見積もっていたんですが、実際に物件を内見して業者に見積もりをお願いしたところ、「あれ？思っていたより高いぞ？」と驚いたんですよね。
そのとき痛感したのが、現地調査の重要性。物件ごとに条件が違うため、ざっくりした相場だけで計算してしまうと大きな誤算になります。
2. 運転資金は最低6か月分を用意
開業後すぐに黒字化する店舗は少なく、最初の数か月は赤字を想定しておく必要があります。
私の場合も、「オープン直後はお客さんでいっぱいになるだろう！」なんて楽観的に考えていましたが、実際は宣伝不足もあって思うように集客できず、最初の6か月は大赤字でした……。
そんなときに助かったのが、事前に用意しておいた運転資金。家賃や光熱費、人件費など固定費を最低6か月分確保しておくと、想定外の事態が起きても慌てずに対応できます。
- 運転資金の目安
- 家賃×6か月
- 人件費×6か月
- 光熱費・食材費×6か月
これらを合計して「少なくともこの金額は必要」と判断すると、投資計画に説得力が増します。
3. 設備のリースを検討する
すべての設備を購入するとなると、初期費用が膨大になってしまいます。
私も最初は厨房機器を新品で揃えようと考えていたんですが、知人から「リースも選択肢だよ」とアドバイスを受けてリースを活用したことで、初期費用をかなり抑えられました。
リースを検討する際のポイント：
- リースと購入を比較：長期的には購入のほうが安くなる場合もあるので、どちらが適しているかを計算すること。
- 中古設備も視野に入れる：中古の厨房機器でも十分使えるものが多いので、信頼できる業者から購入すればコストを大幅に削減できます。
4. 広告費は必ず確保する
「お店が完成したら、あとは待っているだけでお客さんが来るだろう」と思っていた頃の自分に言いたい……そんな甘い話はないと。
どんなに良いお店を作っても、知ってもらえなければ意味がありません。
SNSやチラシ、ネット広告など、宣伝にはある程度の予算を確保する必要があります。
私の場合、SNS運用に力を入れつつ、オープン時にはネット広告も併用しました。
そのおかげで、徐々に口コミが広がり、リピーターを増やすことができました。
5. 予備資金は必須
飲食店経営では、予想外の出費がつきものです。
私も開業後に「こんな設備が必要だったんだ」と気づいたり、予想以上に光熱費がかかったりと、想定外の出費が続きました。これに対応するために、予備資金は必ず確保しておくべきです。
ここまでを読んで、「事業計画書（創業計画）って思ったよりも細かくて大変そうだな……」と感じるかもしれません。でも、しっかりと計画を立てることで資金面の不安が減り、金融機関からの信頼も得られます。
私も最初は不安だらけでしたが、一つ一つ計画を作り込んだことで道が開けました。
【飲食店の参考になる事業計画書（創業計画）】成功事例から学ぶ５選作成
融資を成功させるための理論はたくさんありますが、実際に成功した事例を知ることが一番のヒントになると感じています。
私も開業前、先輩オーナーから具体的な事例を聞いたり、同業者の話を参考にすることで「こんな計画書を作ればいいのか！」と多くの気づきを得ました。
ここでは、私自身が学びを得た実際の成功事例を交えつつ、効果的な計画書作成のポイントをお伝えします。
事例1：地元密着型の居酒屋が着実に集客を増やしたケース
ある居酒屋オーナーの話です。このオーナーは地元の人々に愛される店舗を目指し、事業計画書に「地域密着型戦略」を盛り込みました。地域のイベントに積極的に参加し、地元の食材を使ったメニューを開発することで、「地域活性化に貢献する飲食店」という独自のポジションを確立。
その結果、地元の金融機関から「地域経済にプラスになる」と評価され、無事に融資を受けることができたそうです。
この事例から学んだのは、金融機関が重視するのは“事業の社会的価値”でもあるということ。
ただ単に「儲けたいから開業する」のではなく、「地域にどんな貢献ができるか」を計画書に盛り込むことで、融資の成功率を大きく上げられるんです。
事例2：SNS集客を武器にしたカフェのケース
もう一つ、私が特に印象に残っているのが、SNSを使った集客を事業計画に盛り込んだカフェの事例です。
このカフェは、ターゲットを若い女性に絞り込み、オシャレな内装やフォトジェニックなメニューを強調。
「SNSで映える店舗」という戦略を立て、それを計画書にしっかりと書き込んだんですね。
その結果、SNS運用を得意とするオーナーのスキルが評価され、「集客力がありそうだ」と金融機関から高く評価されました。そして無事に融資を受け、オープン後もSNSを活用して順調に売上を伸ばしています。
このケースから感じたのは、「オーナー自身の強みを具体的にアピールすることの大切さ」です。
自分にどんな経験やスキルがあるのか、どうお店の経営に活かせるのかをしっかり伝えると、金融機関も安心して融資してくれるんですよね。
事例3：立地の良さを活かしたテイクアウト専門店のケース
テイクアウト専門の店舗を開業したオーナーも、非常に効果的な計画書を作って融資を成功させたそうです。
この店舗は、駅近くという好立地を活かして「駅を利用する通勤客をターゲットにした時短メニュー」を提供する戦略を計画書に記載しました。
また、競合店の少なさを具体的なデータで示し、「この立地なら十分な需要を見込める」と説得。
さらに、昼と夜で異なるメニューを展開し、2つの異なる顧客層を取り込む仕組みを考案していたことも評価されました。その結果、事業の実現性が高いと判断され、希望額の融資を受けることができました。
この事例から学べるのは、「立地を活かした具体的な戦略を打ち出すこと」です。
物件選びをする際には、その立地ならではの強みを明確にし、それを計画書でしっかりと説明することが大事だと感じました。
成功する計画書作成のポイントまとめ
これらの事例を踏まえ、成功する計画書を作成する際のポイントを以下にまとめます。
- 事業の社会的価値を示す：「地域密着型」「地元食材の活用」など、地域や社会に貢献する視点を盛り込む。
- オーナーの強みを具体的にアピール：「SNS運用」「飲食業での実績」など、自分にしかできない強みを強調する。
- 立地を活かした戦略を明確にする：「好立地を活かしたターゲット設定」「昼夜の異なるメニュー展開」など、具体性を持たせる。
【飲食店の開業資金を調達する方法とは？】まとめ！
さて今回もかなりのボリュームになっていしまいましたが、ちゃんと伝わりましたでしょうか？
色々書きましたが、結局のところ開業を成功させるためには「集客」がカギになります。
どんなに素晴らしいお店を作っても、お客様に知ってもらわなければ意味がありません。
でも、SNS運用や口コミ対策、さらには大衆点評などのインバウンド集客まで、開業直後にすべてを自分でやるのは大変ですよね。
そこで、私たちの出番です！
私たちはこれまで多くの飲食店オーナーの開業をサポートし、集客成功へと導いてきました。
「お店の良さをどう伝えるか？」
「最適な集客手段は何か？」
・・・を一緒に考え、実行します。
SNS運用からインバウンド対策まで、あなたのお店に最適なプランを提案します！
それではまた次の記事で！